美国的东西都那么便宜，那美国人的钱去哪了？ 为什么美国超市便宜不赚钱
奥巴马在 2009 年的国情咨文中指出，每 30 秒就有一个因为医疗费用破产的美国人，一年超过 100 万人破产。
这几年几乎每次跟美国熟人聊天，都会谈起这个问题，后来又上了不少网站，整体而言对这个问题有了一些理解。有些不明白的地方专门找人咨询了下，大概清楚了美国人破产是什么回事。
人们很容易产生一个误解，比如我们经常看到有人说「我朋友到美国住了俩月，他应该很懂美国」，这个想法是存在问题的。你想想，你在中国生活了几十年，你到底懂我们这个国家多少呢？你懂你所在的地方吗？至于医疗、保险、信用卡之类的问题，你又懂多少？同理可以推导到美国人身上。我这些年问了很多美籍华人，发现大部分人是糊涂的，连医保和养老保险怎么算都没太弄明白，后来一想中国的很多东西我也没太弄明白，也就坦然了。
美国社会公认的两大毒瘤是医疗和华尔街。华尔街主要是因为他们搞金融衍生品，自己赚到了钱，可是把别人坑害了。
美国的医疗又是另一种烂，又贵又低效，这一点在美国生活过的人应该都有感受。美国医疗的开销占到美国 GDP 的 20%。如果把美国的医疗产业当作一个经济体的话，那这个经济体就是世界上第五大经济体，跟德国的 GDP 不相上下。
奥巴马当初上台的时候就承诺改变华尔街和医疗，所以当时的口号就叫「改变」。
奥巴马上台后推出了他的医改方案。奥巴马也算是部分改变了美国，不过美国人不大买账，恨透了他的那个医保方案。后来川普上台后又给改回去了。现在美国坊间有句话，说特朗普除了没法改变奥巴马当过总统这个事实外，其他的都给改回去了。
很早大家就发现，美国是保险公司和医疗体系合起伙来打劫老百姓。套路倒也不复杂，美国的医疗费用是美国政府负担一半，老百姓自己需要买保险，承担剩下的一半。在这个背景下，保险公司和医疗体系合起伙来搞事，把医疗费推高，这样你如果不买保险，随便一个病都能让你破产。
在美国，如果一个人半夜高烧，叫了一辆救护车去急诊，过了几天会给你邮寄一张天价账单过来，比如 10000 美元——美国急诊巨贵，救护车出动一次 3000 多美元，加上别的费用，给出一个上万的账单是常见的事情。
在美国一个论坛上有个热门的帖子，说一个女的晕过去了，周围的人打电话给她叫救护车，然后把她吓醒了。看到这么大的金额，她吓了一跳，觉得人生掉进了坑里。后来看到账单，长吁了一口气，她自己只需要支付 10 美元，剩下的由保险公司支付，心情经历了一次过山车。
这 10000 美元中，保险公司付了多少呢？你可能以为是 9990 美元，不，保险公司可能只需要付 999 美元。医院给保险公司打了个一折——这个折扣非常复杂，不同种类的项目往往不太一样，是保险公司和医院制定出来的规则。
很多人感觉保险公司交这么少不可思议——这就是「议价能力」，保险公司和医院有单独协议，有点像办了个「超级会员卡」，折扣就是这么低，就是这么优惠。
可能说到这里，人们也坦然了，医保公司和医院想怎么弄就怎么弄去吧，反正又没花我的钱。但是陷阱就在这里，相当于说医院和保险公司一起把医疗费推到了天价。在美国，一个人如果没有买保险，会遇到想不到的各种难题。但是买了保险，也一样会遇到想不到的问题。
有时候你买了保险，到用的时候保险公司却说已经失效，这种情况比较少见，但是确实存在。
最常见的情形是，一个人得病了，才发现自己买的保险没覆盖这种病。事实上直到保险公司告诉你得的病没被覆盖之前，你几乎不大可能知道保险到底没有覆盖哪些病。全世界保险公司都有这个问题——我们知道有种保险叫「重疾险」，就是为了保障普通保险覆盖不了的那些病，但是我们需要了解的是重疾险也排除了一部分「重疾」。可能一个人得了重疾险里不包含的病，就算有重疾险，保险公司也不会赔。
如果保险有问题，医院可不给你个人打折，人家对着账单收费；如果你交不出来，弄不好就破产了。
你可能要问了，既然保险这么重要，美国人会蠢到不买保险？
美国很多人不买保险的问题看似奇怪，不过也没什么奇怪的。在美国，政府让穷人和退休人员出一部分钱，政府再补贴一部分，但是依旧有 15% 左右的人不愿意买，后来经过奥巴马的不懈努力，降到了 10% 左右，而剩下的这些人怎么都不肯买，宁可交罚款都不买。
不过我们讨论的还真不是不买保险的人，美国破产的人绝大部分是买了保险的。
